Oriol Tintoré, Co-Founder y  Co-CEO de Belvo / LUIS MIGUEL AÑÓN (MA)

Oriol Tintoré, Co-Founder y Co-CEO de Belvo / LUIS MIGUEL AÑÓN (MA)

Startups Barcelona

Oriol Tintoré: "Para Belvo la protección y seguridad de los datos es sagrada"

La 'fintech' barcelonesa actúa como intermediario tecnológico entre las aplicaciones financieras de Latinoamérica y las instituciones

23 febrero, 2022 00:00

Noticias relacionadas

La fintech barcelonesa Belvo echó a andar en mayo de 2019 de la mano de Oriol Tintoré y Pablo Viguera. La plataforma ofrece un servicio de Open Finance para compañías del sector financiero con el objetivo de simplificar la forma de conectar cuentas bancarias con aplicaciones. La finalidad de la plataforma es construir las infraestructuras tecnológicas necesarias para que cada vez más innovadores financieros puedan enfocarse en lo que realmente importa: crear nuevas experiencias financieras para sus usuarios de forma sencilla y rápida. La empresa está presente en tres mercados --México, Colombia y Brasil-- y a mediados del año pasado levantó 35 millones de euros en una ronda de financiación serie A liderada por Future Positive y los fondos de inversión Fred Blackford, Biz Stone o Kibo Ventures, inversores en Pinterest, Square, Flywire y Carto.

¿Cómo y cuándo nace Belvo?

Tanto Pablo Viguera como yo estábamos trabajando en Verse y analizamos la posibilidad de expandir a Latinoamérica, pero no tenía mucho sentido en ese momento. Es un continente nuevo, con competidores, pero sí que vimos que la infraestructura que hacía falta para montar algo así no existía. Todas las empresas decían que estaría muy bien montarlo, pero no existía. Entonces decidimos organizarlo.

¿Cuál era la visión de negocio? 

Montar la infraestructura financiera en Latinoamérica para democratizar el acceso a servicios financieros. Estamos en un ecosistema donde la gente tiene dificultades para tener una cuenta bancaria, pero sobre todo le cuesta tener acceso a servicios financieros. Tu eres una persona que puedes tener tu dinero en el banco, pero conseguir que te presten capital u obtener una tarjeta de crédito --algo que nos parece tan básico-- es difícil. Las empresas no tienen la información suficiente para poder definir si una persona va a ser un buen pagador o no. Empezamos montando una plataforma que se enfocaba en el primer pilar de los tres que tenemos, que es agregación. Esto significa que nosotros hemos puesto en marcha la tecnología que permite a una empresa ofrecerle a su cliente, a su usuario, la conexión de su cuenta bancaria, para que la información financiera se vincule automáticamente.

¿Qué ofrecéis? 

Es un B2B al 100% y lo que le damos a la compañía es toda esa funcionalidad para que el usuario pueda vincular su cuenta. En vez de subir extractos bancarios, una nómina, y demás, tu escoges tu institución financiera, pones usuario y contraseña, y la información se vincula automáticamente. Esto es muy complicado, pero muy necesario. En Latinoamérica no existía, empezamos en México. Armamos un equipo y ésta es la razón por la cual la empresa ha crecido lo que ha crecido, sobre todo por el equipo que hemos logrado reunir. 

¿Cómo llegáis a que la gente acceda a Belvo? 

Hablamos con dos interlocutores: clientes y usuarios. Por un lado, Belvo ofrece su plataforma a sus clientes, empresas financieras que quieren ofrecer nuevos servicios financieros innovadores. Ellos confían en nuestra plataforma como una manera segura y privada de procesar los datos de los usuarios. Y por otro lado están los usuarios finales, con quien Belvo no interactúa directamente, pero para quiénes servimos como un intermediario tecnológico que les facilita el acceso a nuevos servicios. 

Momento de la entrevista con Oriol Tintoré / LUIS MIGUEL AÑÓN (MA)

Momento de la entrevista con Oriol Tintoré / LUIS MIGUEL AÑÓN (MA)

¿Por qué Latinoamérica?

El problema no sólo está en Latinoamérica, sino en todo el mundo. Es verdad que hay empresas que lo están solucionando. En Estados Unidos, por ejemplo, está Plaid y en Europa hay empresas como Tink y TryeLayer. En esos mercados la competencia ya era bastante alta y, sabiendo cómo estaba aquí el ecosistema, vimos que la gran oportunidad estaba en Latinoamérica. Además presenta una oportunidad extra en fintech, ya que de los 600 millones de personas que viven allí, el 50% de la población no tiene acceso a servicios financieros. Cuentas pueden tener, pero un servicio financiero al final es una tarjeta de crédito, un préstamo… y la mitad de la población no lo tiene.

Fintech en Europa o EEUU lo que hace es ayudar a mejorar los servicios financieros que ya existen, por lo tanto de alguna manera se come el mercado de otros que ya lo tienen. En Latam la oportunidad es esa, pero además abrir mercado.

Y abristeis en México...

Con el análisis que hicimos al principio y la cercanía que teníamos decidimos empezar allí. Era un mercado un poco naif o más fácil, que luego acabó siendo más complicado, pero si no eres un poco iluso esas cosas no las haces.

¿Cómo fue el paso por Y Combinator? 

Belvo comienza a operar en 2020 y justo entonces entramos en Y Combinator. Cuando acabamos el programa levantamos una ronda de 10 millones de euros con el objetivo de crecer en México. En mayo de ese año, en plena pandemia, lanzamos en Colombia. Queríamos probar el playbook de expansión en esa zona y la pregunta que nos hicimos fue: ¿Podemos vender en otro país? La respuesta fue positiva.

Nosotros pensábamos que para entrar en Brasil necesitábamos más capital, más gente, y más músculo. A principios de 2020 éramos 10 empleados. A mediados de año contábamos con una plantilla de 25 trabajadores y con este equipo empezamos a preparar Brasil. En octubre de 2020 abrimos en el país con dos objetivos claros: trabajar la plataforma y añadir data enrichment. Una cosa es leer la información y otra es procesarla --cuánto gana una persona al mes, la hipoteca con la que cuenta…--. Toda esa inteligencia pasa por una capa de categorización de la información.

¿Cómo os ganáis la confianza de los usuarios?

Belvo es una compañía certificada, es la única empresa del ecosistema Open Banking en Latinoamérica que cuenta con la certificación ISO 27001, el estándar de gestión de seguridad de la información más reconocido a nivel global. Gracias a esta acreditación podemos hablar con empresas mucho más grandes. "En una empresa la seguridad nunca es importante hasta que es demasiado tarde". Con esta frase que nos comentó un miembro del equipo decidimos que esto no pasaría en Belvo. Hemos dedicado recursos, armado equipo y hemos trabajado con empresas para que sea muy seguro. Belvo tiene claro que la protección y seguridad de los datos es siempre sagrada.

Oriol Tintoré durante la entrevista con Metrópoli / LUIS MIGUEL AÑÓN (MA)

Oriol Tintoré durante la entrevista con Metrópoli / LUIS MIGUEL AÑÓN (MA)

¿Cuál es vuestro target?

Dividimos entre la fuente de información y quién consume la información. Tenemos más de 50 instituciones disponibles y podemos acceder información. Cada una de esas implica un desarrollo específico de manera independiente. Además, trabajamos con muchas empresas, cientos de empresas que están día a día utilizando la plataforma. 

¿Qué objetivos tenéis para este año?

Los objetivos de la compañía de este año pasan por ganar los mercados en los que estamos abiertos, afianzar y ganar en Brasil, México, Colombia, estamos en la dirección. No solo es ser los más grandes, sino aportar valor a empresas de tamaño relevante. Trabajamos con instituciones financieras con millones de usuarios a todos los niveles: préstamos, tarjetas de crédito, contabilidad. El objetivo es ir más allá. Más que expandirnos, lo que cuenta es el valor que aportamos a nuestros clientes, dar más inteligencia dentro de la información que ofrecemos.

Ahora estamos lanzando la plataforma que permite mover dinero de banco a banco dentro de los países de Latinoamérica. Hasta ahora era de acceso a la información y a partir de ahora va a ser también de movimiento de la información. Son temas más regulados, tienes que pedir licencia --que ya hemos pedido--, estamos certificados. Eso sí que será un esfuerzo muy grande, hemos apostado mucho.

Más allá de afianzarnos en los mercados, hay empresas que tienen que recibir dinero y enviar dinero a escala y, o es muy caro, o la experiencia de usuario es muy mala. Si quieres añadir dinero a tu cuenta de Verse, aquí lo haces con la tarjeta, pero en Latam es 10 veces más caro, les piden a los usuarios que hagan una transferencia manual a una cuenta. Este es otro aspecto que queremos mejorar. El problema en Latinoamérica también es que todos los raíles de pago están segregados, además de que hay muchos. Para entenderlo, de la misma forma que existe Bizum en España para poderse pasar dinero, lo puedes hacer desde tu banco. Eso es posible porque se ha permitido a nivel regulatorio y hay 'players' que ofrecen este servicio. Eso mejora la experiencia de usuario y es lo que hay que crear en Latinoamérica. 

cofundadores belvo pablo viguera oriol tintore 1953255

cofundadores belvo pablo viguera oriol tintore 1953255

¿Qué dificultades habéis tenido?

Ha sido difícil entender cuales son esos problemas, cómo funciona cada país, cómo paga la gente, e incluso ha sido una de las cosas difíciles para nosotros el entender cuales son los problemas que hay, porque nosotros no los tenemos. El 95% de la gente de EE.UU. tiene servicios fintech, en Latam no llegan ni al 50%. 

¿Os habéis planteado otra ronda?

Estamos centrados en el día a día de la empresa, no es prioritario.

¿De cuánto fue la inversión inicial?

Un millón de euros.

¿Habéis alcanzado el break even

No es nuestro objetivo prioritario. Lógicamente está en el horizonte, pero no nos preocupa ahora mismo. El objetivo es crecer. 

¿Cuántos empleados sois?

Somos 125 empleados. Vamos a doblar hasta final de año. Esta es la parte más importante para nosotros. En Barcelona somos entre 25 y 30 trabajadores, y el resto están en Brasil, México, Madrid y tenemos a varias personas que trabajan en remoto.